계산 읽기 / 교육용 가상 예시

월 납부액 하나로는 비교가 끝나지 않습니다.

상환 방식을 비교할 때는 같은 원금·같은 기간·같은 금리라는 기준을 먼저 맞추세요. 초기 부담과 전체 부담은 서로 다른 질문입니다.

두 가지 상환 방식의 차이

원리금균등

금리가 일정한 구간에서 원금과 이자를 더한 정기 납부액을 일정하게 계산합니다. 매회 납부액 안에서 원금과 이자의 비중은 달라집니다.

원금균등

매회 같은 원금을 갚고 남은 원금에 대한 이자를 더합니다. 금리가 일정하다면 잔액이 줄면서 이자와 납부액도 줄어듭니다.

체증식

초기 부담을 낮추고 이후 납부액이 늘어나는 구조입니다. 증가 방식과 금융기관의 규정에 따라 결과가 달라질 수 있으므로 실제 상환표 확인이 필요합니다.

작은 예시로 계산해 보기

가정: 원금 1,200,000원, 연 12% 고정금리, 12개월, 원금균등, 월 단위 단순 계산. 수수료·거치·일수 차이·원 단위 처리 차이는 제외합니다. 신생아 특례대출이나 실제 금융상품의 조건이 아닙니다.

이 가정에서 원금은 매회 100,000원이고 이자는 12,000원부터 1,000원까지 줄어 총 78,000원입니다. 총 납부액은 1,278,000원입니다. ‘월 10만원’이라는 원금 숫자만 보면 실제 월 납부액을 놓치게 됩니다.

금리가 바뀌는 계산에서는

특례기간과 일반기간이 나뉜다면 각 구간의 금리·적용 개월 수·남은 원금을 확인해야 합니다. 초기 금리를 전체 대출기간에 그대로 적용한 결과와는 다릅니다. 금융기관에 따라 중간 정산과 납부일·반올림 처리에도 차이가 생길 수 있습니다.

결과를 비교할 때의 질문

1. 원금, 만기, 거치기간이 동일한가요?
2. 금리가 고정인지, 어느 시점에 달라지는지 확인했나요?
3. 우대 조건은 언제까지 적용되나요?
4. 총이자 외 수수료나 중도상환 비용을 따로 확인했나요?
5. 실제 금융기관의 상환표와 차이가 나면 가정을 비교했나요?

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